根据中美两国有关中国加入世贸组织的协议，中国加入WTO后，外国银行享受国民待遇，地域限制被取消。外国银行的服务究竟怎样，中国老百姓会不会接受外国银行的服务呢？允许外国银行开展居民存款业务，老百姓把钱存到外国银行有没有存到国内银行安全？
　　外国银行绝大多数属于私人银行，是自担风险的金融机构，和国有商业银行相比，发生问题时不能指望东道国政府或本国政府提供保护，免除危机或破产。国有商业银行至今会进一步商业化，逐步增加自担风险，但很长一段时间政府会提供保护，其信用含有政府信用的成分，遇到同样问题，现有国有银行风险程度比外国银行低一些。
　　国有银行商业化以后，将来国家还会推出存款保护机制，一旦出现银行倒闭，对中小储户政府会给一定程度的补偿，而这不适用外国银行。
　　进入中国的外国银行主要是一些大型国际性银行，这种超大型国际银行在中国的分行一旦发生问题，并不能把发生问题的分行关闭就了事，除非它在全球范围资不抵债，否则总公司要连带无限责任，进行资产补偿。
　　外国银行的服务是不是一定就比国内银行好？
　　首先，和外国银行相比，国内银行对居民服务种类比较单调，主要限于存款，外国银行服务品种多。但国内银行正在发展信用卡、异地支取这类新型服务，差距正在缩小。其次，国内银行服务标准化还不够，同一家银行不同储蓄所的服务态度和提供的信息服务就不一样，而国外银行能够提供几乎相同的态度和信息服务。但是国内银行有网点多的优势，外国银行只能设非常有限的几个营业点，距居民住家比较远，营业时间可能是早10点到下3点，周六、周日、节假日不上班，而国内银行是早8点到晚8点，因此不能笼统地说外国银行服务就一定比中国银行好。
　　把钱存在外国银行是不是就更容易出国？
　　在人民币实现自由兑换前，把人民币存在外国银行还是国内银行都只能国内转帐，和出国没有关系。
　　外国银行的存款利率会不会比国内银行高？
　　外国银行不可能给存款客户更高的利率。银行能不能给客户支付较高的存款利率取决于两个因素，一是经营成本，二是贷款利率。前面提过外国银行虽然效率高，但经营成本也高。外国银行也不可能采用高贷款利率的政策，他们很讲究风险控制的。贷款利率不高于市场平均水平，存款利率就不会高，外国银行甚至可能更低一些，比如活期存款采取零利率。
　　在外国银行是不是就能自由地把人民币换成外币？
　　人民币如果不能自由兑换，即使把钱存在外国银行里，同样也是分成外币和人民币两个帐户，只能由外币单向兑换成人民币。
　　什么事是外国银行做不了的，只能由国内银行做？
　　从理论上讲，现代银行没有这种区别，但国内银行由于有网络上的优势，包括国内商业机构在内的许多机构，很多可能会要求客户缴款时只能用国内银行开出的支票，像大学开学交学费的时候，再比如如果通过银行向一些偏远地区汇款，也只有国内银行在那里有网点。因此一定程度上一些业务市场始终由国内银行占据，在这些业务领域，国外银行依附于国内银行。外国银行开展业务会有选择，其只和有限客户打交道，市场自然形成分工。
　　（曹伟容　贺力平）