旧观念：做一个储蓄者。
　　新观念：做一个投资者，具备投资者面对风险的态度。
　　在当今利息率普遍下调的情况下，仅靠储蓄是远远不够了。当年通货膨胀率达到3％的时候，如果投资者把1000美元以1．8％的利率存入银行，实际每年就要损失12美元的购买力。为了实现投资者的财务目标———无论是买套房子，还是供孩子上大学，都必须要成为一个具有长远战略眼光的投资者。
　　股票市场以其巨大的起伏波动吓倒了许多人。市场投资肯定会有风险，但是一旦成功，报偿也将是巨大的。据芝加哥的一家投资咨询公司报告，从1925年到今，即使是在周期性的萧条时期，大公司的股票年平均收益在通货膨胀发生前也达10．3％。
　　这是不是意味着投资者可以把手头的所有存款都投入股票市场呢？绝不是。相反，每月都要把一定数量的钱投入信托公司，它可以给投资者提供多样的、由专人管理的规划。这种策略可以保证投资者的平均投资成本最低。
　　
　　旧观念：要准备3个月的开销以应付不测之需。
　　新观念：要准备6个月的紧急开销。
　　为什么会发生这样的变化呢？因为稳定的工作早已成为历史，只有准备更多的现金，才能应付这种不稳定性。
　　美国金融专家建议，把相当于3个月开支的一笔钱投入到一种比银行利率高0．5－1．5％的金融市场上，而把剩下的资金用于购买3个时期的免税国库券，这也会取得较高的利息。需要的时候，先提取金融市场上的资金，然后再用到期的兑现的国库券。
　　
　　旧观念：建立退休基金，利用社会保险和退休金计划来弥补收入。
　　新观念：把法律允许支配的每一分钱都投入税务优惠的投资中去。
　　为了退休后生活得更舒适一点，扣除通货膨胀因素的影响，大约需要现工作年收入的75％才可。如果投资者今年35岁，其家庭收入为60000美元，那么，到投资者65岁，1年大概需要195000美元（假定通货膨胀率为5％）。
　　因为大多数人频繁地更换工作，因此很难被列入公司的养老金计划，现在能提供这种保障的公司就更少了，取而代之的是社会保障计划。
　　如果投资者的公司不能提供相应的保障计划，那么就得寻求其他可以税前储蓄的途径，但投资前一定要先考察其可行性如何。
　　（周新）