面对加入世贸组织的日益临近，国内保险业正在积极准备迎接挑战。反思我们的国产保险，至少有以下一些方面亟待改进：
　　一是适销对路的险种少。商业保险也是商品，首先得适销对路。
　　二是不够公平。买保险就是买合同。这个合同，应该是投保人与保险公司双方根据平等、自愿、协商一致的原则来订立。而实事上现在的保险合同都是保险公司单方面设计的。不仅普通客户没有讨价还价、增减内容的可能，连推销保险的业务员、营业部也没有与客户协商修改、增减保险条款的自主权。作为“格式合同”，也许这还可以理解，而有些既定条款却令人费解。比如医疗、意外伤害之类的保险，必须由保险公司指定和认可的医院出具证明才可以申请赔付。如果投保人和保险公司是平等的，为什么只许你指定，不许我指定呢？为什么不可以按医院的资质等级，而要保险公司指定和认可呢？
　　责任免除也是单方面的。保险公司说赔就赔，说不赔就不赔。比如因地震、动乱、暴发性流行病等等造成伤害、最需要雪中送炭的关键时刻，保险公司却不予赔付（中保人寿康宁终身险、平安长寿险均有该类条款）。情理何在？再说，什么叫动乱，什么是暴发性流行病，谁来下结论，谁说了算？参与动乱，可以不赔；路过动乱区，或者劝阻、制止动乱，遭致误伤，也不赔付，公道何在？
　　三是具体操作上有漏洞。现在主要是由业务员上门推销，给人的感觉是推销热情，收款积极，服务滞后，赔付拖沓。有的业务员收费之后，除了到期收取续保款或推销新的险种，从不回访。有的业务员工作调整或者离开单位，保险公司也不通知客户更换业务员。有的业务员推销时宣传投保好处多，提醒注意“责任免除”和其他注意事项少，给日后索赔理赔留下隐患。
　　中国保险市场很大，外国保险公司早就虎视眈眈。要与国际强手竞争，必须在服务、经营的指导思想和具体运作上有一番大的改进，方能立于不败之地。