人们一向认为，中国人对文化贡献最大的，只是指南针、火药、造纸和印刷术这四大发明。其实，影响着金融发展的支票汇兑、人寿保险观念及当铺典押透支的起源，也是来自中国的。美国人金融事业之所以这么成功，他们也承认是源自山西票号而得到的启发，开拓了国际金融事业。清末民初的金融企业家胡雪岩所发明的金融衍生工具，可以说是上海汇丰银行的师父。
　　投资于“助人成功”
　　中国有两处最穷的山区，分别是山西和安徽两省，但穷的地方却变成了最优秀的商家发源地。明朝朱元璋将蒙古人赶走但怕他们再侵入中原，便在边疆驻扎80万大军。军队的粮食和娱乐呢？山西人借机搞起贸易，从江南运粮草到边疆去。但因为携带现金又危险又麻烦，忽然间，有位山西人发明了一张用密码编成的纸，可以在上海、北京指定的地点提钱，这便是人类第一张支票汇兑的开始。美国人吸收了经验，得到大大的启发，情况有如学了指南针而开始了航运一样，影响深远。
　　以前的中国没有银行，在北方的，只有山西的票号。南方呢？就是以胡雪岩为龙头大阿哥的钱庄生意。其中最传奇的是胡雪岩的出身。他生于1823年，原籍安徽绩溪，因为年少丧父，童年时便搬到杭州生活，自小考入钱庄当学徒，由提壶扫地开始。因为出身贫穷，胡雪岩自小明白，做事最要紧的是靠朋友协助，所谓“四海之内皆兄弟也”。朋友有难，他必定伸手扶一把，否则自己也睡不着。胡雪岩助人义举，变成一种投资，这便是股票市场的术语：趁低吸纳。助人成功的回报，必定是无限大的。
　　最初胡雪岩还在钱庄的时候，碰见了一位落难的书生，名叫王有龄。这书生很有才华，有机会做官，但欠了许多旅费和做官的本钱。胡雪岩和他虽然不相识，但立即资助500两银给他。后来才知道，胡雪岩是“暂用”钱庄公款去助人，结果被老板辞退了。后来王有龄果然出任官职，但他是文人，不懂经济，只好和胡雪岩合作，真是一文一武，将杭州的政治和经济搞得有声有色。
　　还有一事与此同样成为美谈。话说汇丰银行的创办人麦克利先生当年在上海，他明白做银行生意有前途，但却没有旅费回伦敦集资。忽然间，麦克利先生认识了一位三馀钱庄的掌柜，名叫王槐山，义助了他2000两银子。麦克利说明一年后便可以集够资本回来创办银行，但过了两年也没有回来。之后，麦克利创立了汇丰银行，就聘请了王槐山担任汇丰银行的负责人之一。
　　胡雪岩最成功之处是分析时势。在西方资本家侵入中国的时候，出现了政权转变的机会。从前满清人控制大局，汉人想出头不容易，但西方思想入侵，出现了太平天国，威胁了满洲人的政权，他们才呼吁有才干的人出来协助政府，方才出现了曾国藩、左宗棠和李鸿章等人。而胡雪岩再一次押注成功，他大力支持左宗棠搞洋务和征战大西北，因此得到慈禧太后赏识，御赐黄马褂一件，紫禁城骑马，更官封正一品珊瑚顶戴，真是名副其实的红顶商人。
　　兴家于“化敌为友”
　　商业社会之中，充满了白手兴家的人物，他们开始的时候既是拍手无尘，又何来资本发达呢？
　　胡雪岩做人之道，是给人留情面，令人知难而退，他的战略是“只拉弓，不放箭”。当敌人知难而退之后，明白胡雪岩手下留情，便心存感激。结果是由敌人而变成了朋友，将阻隔着两方面的一堵墙，变成了一条坦途。这种人际关系功夫，才是战场和商场上的最高境界。
　　胡雪岩发明了几种金融衍生工具，影响深远。第一是将当铺发展起来，有钱人的当铺是银行，胡雪岩开当铺，是方便穷人。当铺是中国人发明的，明朝时候，日本倭寇在沿海一带抢劫，大件的贼赃，不方便带走。有一个汉奸，也是胡雪岩的同乡安徽人，名叫汪直，他发明了当铺，为日本的接赃，因为这是非法行为，他们的当票怕官府追查字迹，所以便写成鬼画符一般。又因为非法勾当，当铺的习惯是父传子，或者只拉同乡亲戚入行，胡雪岩也因此而发展了当铺生意。
　　当他发达了之后，又兴起了搞慈善保险念头。中国人的保险制度，源自祠堂观念，平常有盈余，大家将多余的粮食存在祠堂，有天灾人祸，祠堂便做救济的工作。太平日子呢？祠堂搞地方义学。再有多余钱呢？拜祭祖先来一招太公分猪肉，情形和今天人寿保险每年分红利一样。但中国式的人寿保险，没有好好发展起来。
　　第三项呢？应该是造就了船主包玉刚的启示。当年慈禧太后命左宗棠去大西北打仗，但没有给他军费，只答应各省将税款按年交给左宗棠，但税款是远年期货，而打仗需要用现金，胡雪岩为左宗棠想了一个办法，将各省的税款承诺，变成一张租单，向汇丰银行透支。汇丰也没有这么多现金，胡雪岩便拉拢华商存钱入汇丰银行，存入四厘息，再转手八厘借给左宗棠。胡雪岩当然吃了一些回佣。
　　当年包玉刚也是银行出身，他看到日本为了振兴工业，盼望外国人来投资，一定有利息津贴，包玉刚便在日本赚了津贴弄了一条船，然后廉价租给了日本出口商，订下10年租约，之后便拿租约去汇丰透支，再投资船业，再租出去后再透支。如果你吃透了胡雪岩和包玉刚的方法，下位财神便是你。
　　（颜丽）