王先生一家可算得上是小康之家。王先生在大型国企工作，年收入约为3万元，妻子在机关上班，年收入2万元，家中有一个5岁小孩。家里一年生活费用支出在1万元左右，无贷款，家庭现有资产（包括房屋）30万元。那么，这样的家庭应该怎样购买保险呢？专家指出，家庭购买保障一定要有明确的目的，切忌无计划、盲目购进社会上的热门险种。一个家庭适合的保障与适宜的保费有其基本的算法，按国际发达国家水平，保险费支出一般占年收入总额的30％左右。在我国由于人均收入较低，保险尚未普及，专家建议，保险费支出占投保人收入总额的10－20％比较合适；保险金额累计是年收入的5－10倍，较为适宜。当然，买保险也不必一步到位。如果觉得保费支出压力过大，可以先买最需要的险种，以后再二次、三次购买。一般来说，具有储蓄、返还、投资成分的终身寿险费用较高，而定期险和意外险等短期险的费用较为低廉。为防万一，您还可以每年花较少的钱购买一些保障较高的定期险和意外险。除此之外，要重视高额损失。就刚才的例子说，王先生已婚，并有一个5岁的孩子，在家中收入最高，是家庭的经济支柱，如果他遭遇不幸，则家庭经济大受影响。因此，与家庭其他成员相比，王先生更需要购买保险。王先生的经济状况良好，还可以考虑给儿子购买教育金保险。如今读书的费用不断上升，念完四年大学的平均学费和生活费需要5万多元，如果选择到国外留学，费用更高。面对如此庞大的教育费用，家长应提早作打算。因为年龄越轻，保费越便宜。现在，市场上流行投资类险种，如投资连结保险、万能寿险、分红保险等，保险代理人多半会积极鼓励您尝试尝试。碰到这样的事，您的判断原则应是“保障第一，收益第二”。选择保险产品时，不要把保险产品与其他投资方式作比较，毕竟人身保险的重要性在于抵御风险，强制储蓄，它在个人和家庭面临危机时发挥的强大威力是其他任何投资手段无法企及和替代的。（东明）