买了新车以后，除了要给新车上牌照以外，买保险也是车主们必须要做的一件事。那么如何根据自己爱车的实际情况上保险，哪些保险该上，哪些不该上，哪些险种根本不要上呢？

    车损险和三者险缺一不可

    在选择车辆保险险种的时候，建议有两个主险一定要上。一是车损险，二是第三者责任险。这两个险种是车主在出事故以后，人和车的损失能够得到赔偿的基本保证。另外，有两个附加险建议车主最好要上。一个是盗抢险，另一个是不计免赔险。盗抢险可以保证一旦车辆被盗或被抢，车主的损失能够得到赔偿。现在保险公司的保险条款上都有一个免赔率，车主在事故中付全部责任的，保险公司免赔２０％，主要责任的免赔１５％，同等责任的免赔１０％，次要责任的免赔５％。为了让自己承担的经济赔偿减少到最少，车主最好再花１００多元钱买一个不计免赔险，这样无论车主在事故中承担多大的责任，保险公司都会向车主支付全部的保费。

    保费不是越高越好

    一些车主担心自己开车万一出了事故，要承担沉重的经济赔偿，有人在投保时会选择高额的保费。但车辆的出险率实际上是很低的，这样相当一部分车主还是花了冤枉钱。鉴于此，建议车主不要盲目地超额投保，要根据自己车的实际价格来投保。新车投保时要根据新车的实际价格＋购置附加费＋内装饰费用的总和，来确定该投哪个档位的保费。以一辆实际价格是１２万元的车为例，其要缴纳的购置附加费假设为１万元，车主装饰新车用了１．５万元，那么在选择投保档位的时候要以１４．５万元为投保标的来投保。如果是旧车，建议车主到旧车市场或通过网络来寻价。根据该车的市场实际价值来投保。

    问清保险理赔程序选择保险公司，关键是看其理赔渠道是否畅通。因此，在签订保险合同之前，一定要向保险业务员问清公司的理赔程序。什么情况下要向保险公司报案、可以通过哪些途径报案、报案期限是多长时间等问题都要问清楚。保险业人士提醒车主一般要在发生交通事故的４８小时之内向投保的保险公司报警。可以直接拨打保险报警电话，也可以直接到保险公司报警。在事故处理完以后，一般要在３个月之内带着相关票据，到保险公司办理理赔手续。

    （本报记者吕文）