案例：康奇，今年３２岁，在外企工作，月收入７０００元；妻子２８岁，在国有设计单位当会计，月收入４０００元。康奇有社保，另外公司每月会发１０００元让他购买各种保险。目前康奇只买了一份普通的商业医疗保险；康奇妻子单位有医保和社保，妻子一直想再为康奇买一份意外险，康奇觉得没什么必要，保险计划就一直这样搁置着。

    康奇告诉记者，他们现有商品房一套，价值３６万元，是妻子单位集资建的房，买得很便宜，但康奇还是办理了５万元贷款，１５年还清，每月还贷３００元，这样康奇手中还可以留一些用来救急。因为房屋按揭金额不多，康奇就没有使用公积金还贷。

    在买了现在的房子后，康奇他们还剩下现金存款５万元，另外还投资了２万元保本基金。另一方面，妻子想在明年生一个孩子。生孩子和养房子都是很花钱的事，康奇夫妻俩又没有什么理财的技巧，一般拿到工资后，除１０００元用于生活费，剩６００元零用，其余的钱会全数存入康奇夫妻的共同账户。

    康奇和妻子的理财目标是：近期内贷款买辆１５万元左右的车；贷款用公积金还贷再购买一套房子，希望能为父母留一份保障金，１年后生孩子，再做一些适当投资。

    理财师建议：考虑到这个家庭的财务状况和想要孩子的现时目标，建议采取居家型的投资方式，注重稳健、保障和收益性的结合。按照一般的比例，这个家庭存款２万元比较合适，剩余的３万元和持续的每月近１万元的净收入可以用来稳健投资。

    首先需要完善家庭成员的健康保障。康奇的公司每年有１．２万元的专款可以让他们用来购买保险，建议康奇选择太平洋安泰的喜盈门两全保险（分红型），既有较好的投资收益，也有很好的终身保障。同时他们也可选择信诚三连宝等产品。

    康奇夫妻的父母可以选择万能险，意外医疗保险等保险，这样家庭保障系统就比较完善了。但是，康奇要考虑孩子的保障以及教育费用，需要重新调整投资方案。

    另外，康奇有社保，只买了一份普通的商业医疗保险；妻子也只是基本的保障，无商业保险，所以建议两位将每月发的１０００元专款专用于购买商业保险。康奇可给自己购买一份意外伤害保险，给妻子购买一份大病和意外的险种，如中国人寿的人身意外伤害保险和具有储蓄性质的重大疾病保险。对于妻子来说，她还可以选择一个专门针对妇女的保险。 （本报记者吕林）