据统计，２００５年由于各种自然和人为灾难导致保险公司的财产保险赔付达８３０亿美元，创下了全球保险公司灾害赔偿的新纪录。在世界发达国家，家庭财产保险的普及率已达７０％，但我国目前的家庭财产保险覆盖面还不到１０％。

    家庭财产保险的保障范围是室内财产，包括装修、家具、衣物等，除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险，购买家庭财产保险的保户一般附加盗抢险和水管爆裂险。所以，在购买了房贷险以后，投保家庭财产保险仍是有必要的。这样，发生保险事故时，大部分的损失都能够从保险中得到补偿。

    以人保财险的家财险“家宁宝”、“家和宝”为例，家财险是以家庭财产灾害损失险为主险并附送：盗窃险、金银饰品、现金、有价证券盗窃险、管道破裂意外损失险、民用管道煤气、天然气综合险以及家庭责任险等５个险种的组合产品。它保障齐全、保费低廉，其中的民用管道煤气、天然气综合险就是针对煤气泄漏或爆炸造成的财产损失和第三方责任的保险。

    产品：以家财险为基础，附加险为辅助的一个组合产品：家财险保额：１５万元；附加盗窃险：２万元；附加金银饰品盗窃险：２０００元元；附加管道破裂险：２万元；附加民用管道煤气、天然气综合险：２万元，其中家庭财产、第三者人身伤亡、医疗费用、财产损失各１万元；附加家庭责任险：２万元。

    点评：很多人都以为购买了房贷险就不必再买家财险了。其实两者并不等同。所谓房贷险，是个人在购买房屋进行按揭时，银行为了保证还款指定购房者购买的保险，在购房者无力还款时，由保险公司代为还款。房贷险只保房子，如果发生保险事故，房屋的装修、室内的家具家电等家庭财产，都不能从保险公司得到赔偿，因而房贷险不能达到完全化解家庭财产风险的作用。所以购买一份家财险还是非常必要的。

    （李春社）

    （附“家宁宝”、“家和宝”组合保险图例）