随着私家车越来越多，车辆维修和保险也成了有车族关注的焦点。不少市民在购买车险时基本上都是一知半解，或者对保险业务员采取偏听偏信购买的车险。然而，一旦车辆出险找保险公司理赔时，却发现保险赔付与自己对保险的期望存在一定差距。杨昆先生就遇到这样一件烦心事：几天前杨昆驾车途中，不知哪里飞来一个物品，砸到引擎盖上，导致引擎盖破损，雨刮器也被打烂，雨刮摇臂变形，前挡玻璃出现破损。杨昆立即前往修理厂维修汽车时，修理人员告诉他需要更换一套雨刮电机。可保险公司却只赔付杨昆车辆的前挡玻璃和引擎盖的修复费用，那套雨刮器更换费用则需要他自掏腰包。面对保险公司的答复，杨昆就纳闷了：因为他在购买车险时买的是全险，这种赔付标准合理吗？

    针对杨昆的疑问，车险专家给出一个答复：保险公司对雨刮器不予赔付是对的。首先，保险公司可能觉得雨刮摇臂与雨刮电机间的螺丝“滑了牙”，并不是由外物撞击导致的，而是基于这些零部件的自然老化或脱落，外物撞击只是让杨先生检查汽车受损状况时发现这早已存在的故障，便误以为这是由外物撞击所引起。但保险理赔原则是依据近因原则，即保险公司依据故障发生的直接原因，评判它是否属于保险责任范围内。

    这位车险专家说，当车主对于定损项目存有异议，先不要签字，边要求保险公司出示相关证据证实他们观点是正确的，边请教相关汽车修理人员，多渠道了解该汽车故障的发生原因，就能据理力争，这是维护车主保险权益的有效方式。

    最后，对于让车行修理员定损汽车是否合理的问题，车险专家觉得这给车主提供多种定损选择。有些车主要求快速修车，就可以选择车行人员定损理赔，这样既减轻保险公司的定损负担，也节省车主的时间与精力。而且保险公司基于更便捷为车主服务，也授权一些修理水平高，信誉良好的修理厂的维修人员对一些损失较小的事故给予定损帮助，让车主能够早早取车。

    当然有些车主比较谨慎，要求保险公司的定损员给予定损理赔，也是合情合理的。不同的定损选择，便于车主根据不同修车要求，选择最合适的修车方式。

    另外，车主还需要这些车行定损理赔人员出示相关保险公司的定损委托证明，或拨打保险公司的服务热线，询问该保险公司是否认可这家车行的定损建议，这也是车主维护自身保险利益的有效手段。

    【特别关照】

    车险专家提醒广大车主，当车主需要维修汽车时，更应该货比三家，多征求定损员等专业人士的厂家推荐，挑选价格公允、维修水平高的厂家，有时车主发现一些汽车小碰擦，只要修复额不是很高，尽可能不要麻烦保险公司，须知一年没理赔，续保时能享受到保费优惠。或许ＰＩＣＣ推出５００元以下的免赔方案，就是想给车主多一种理赔选择———牺牲小额理赔，换取较高的续保优惠额。车主为小额理赔而收集相关理赔资料，不仅增加保险公司的操作负担，也浪费自己不少时间与精力，甚至某些路费或材料收集费比理赔款还多，更影响到今后续保的保费优惠，颇有点得不偿失。

    车主还应该关注保险合同内关于续保优惠的条款，明确续保保费优惠如何达到最大化，例如当年三者险的累计理赔额超过一定数额时，续保时第三者责任险的保费会上浮，反之若车主一年内并未出险理赔，也会享受到相应保费优惠，再如当年车主违章程度较重，或出险累计次数较多时，有些保费优惠的项目也会与车主擦肩而过。 （陈植解宝升）