投资者拟定投资计划，一般需要考虑以下三个因素：
　　一、投资资金的来源和稳定性。一个稳健而成功的投资者，要有恒心和持久性，特别当你投资于具有成长性的股票时，不能半途而废。拟定投资计划前，还需首先考虑个人收入的高低，算一算在扣除了必要的开支和留足了预防的准备金外，还能有多少剩余用于投资？其次，投资者要注意收入来源是否稳定，还有没有增加的可能？如果已经积累了一笔相当数量的储蓄，不妨用来投资。如果你每月均有一笔可观的收入，也可以拟定一个按月或定期投资计划，日积月累，必有成就。
　　二、对投资收益的依赖程度。如果一个家庭负担较重，每月的收入仅能维持开支，并且希望购买证券而经常获得收益，那么其拟定的投资计划，当然应以收益稳定而安全可靠的国债为最先考虑的对象。假定一个家庭经济状况良好，人口不多，只是为将来子女的教育费用着想，则不妨购买具有成长性的股票，以图将来股票增值时获得较多的利益。
　　三、及时把握投资机遇。以股市为例，股票的市价无法脱离发行公司本身经营状况的变化，从长期来看，投资者应收集有关信息，在各阶段注意应变。如果投资者有足够的知识和充分的时间，还应经常注意股市动态，以便当机立断。
　　在制定投资计划中，还以股市 为例，可以有如下几种形式：
　　一是等级投资计划，这是计划中最简单的一种，其着眼点不在于股市行情的长期趋势，而在于利用短期趋势来获利，利用股市短期内的波动来赚到差价。
　　二是固定金额投资计划，即把投资于股票的金额固定在一个水平上，不论股价上升或下跌，都要保证持股数量在这一固定金额的水平。
　　三是固定比率投资计划。即将投资资金分为两部分：一部分是保护性的，主要由债券构成；一部分是进取性的，主要由股票构成。
　　在总投资中，债券和股票到底各占多大份额，一般取决于投资者的目标。如果其目标是期望资本增值，其投资中进取性构成部分的比例占的相应大些；如果期望的目标仅以维持资本而获取眼前收入为目的，则保护性构成的比例可大些。四是可变比率投资计划。它刚好与不变比率投资公式相反，它随着市场股价的变动来随时调整股票在投资资金中所占的比重，是一种比较高级和复杂的计划投资方式。五是平均成本投资计划。在各类投资中，它是最受投资者所推崇并被广泛采纳的，平均成本投资计划的基本含义就是每隔一段时期，用一固定数额的资金购买股票，在一般情况下，可以使平均买进价低于市价水平，从而使投资者获利，这些投资计划的策略同样可以引申到其他投资领域去实践。 对于家庭投资来说，另一种行之有效的投资策略就是进行投资优化组合，即投资者依据自己所能承担的风险能力，将资金投资于数种风险性大小不同的证券或实业上，以便使风险降至最小程度，在目前投资渠道越来越多，而人们的金融知识普遍缺乏的情况下，不妨采用投资三分法，一般是三分之一存银行，三分之一买债券、股票等，三分之一购置房产、土地等。存银行以备不时之需；投资有价证券作为长期投资；购买房产、土地等不动产用作准备金和后备金。这样可以分散集中投资于某一渠道的风险，使投资者进可攻，退可守，抓住赚钱机会，使财富增值。投资优化组合之所以能降低投资风险获得较好回报，是因为它减少了个别投资的风险，在一种分散组合的投资中，个别投资风险会相互抵消而使其风险下降。但投资优化组合主要适用于稳健性的投资家庭，如果你想做投机性投资者，显然不会将投资分散，因为投资优化组合只能带来与投资平均水平一致的收益率。
　　帖俊峰